InfoNu.nl > Mens en Samenleving > Opleiding en beroep > Wat doet een schade-actuaris?

Wat doet een schade-actuaris?

Wat doet een schade-actuaris? Actuarissen zijn er in vele soorten. Sommigen houden zich bezig met pensioenen of levensverzekeringen. Anderen werken op het gebied van schade- en inkomensverzekeringen. Hoewel op beide gebieden actuarissen werken, die vaak dezelfde opleiding tot actuaris hebben gevolgd, zijn de werkzaamheden heel verschillend. Leven- en pensioenactuarissen werken met langetermijnproducten, terwijl schade-actuarissen minder ver in de toekomst hoeven te kijken. Dat maakt hun werk echter niet minder interessant.

Het werkgebied van de schade-actuaris

Schade-actuarissen zijn voornamelijk werkzaam bij verzekeringsmaatschappijen. Zij houden zich daar bezig met de echte schadeverzekeringen, zoals de inboedel- en opstalverzekering en de autoverzekering. Daarnaast werken ze met inkomensverzekeringen, zoals de arbeidsongeschiktheidsverzekeringen voor zelfstandigen. Ook verzekeringen die uitkeren als aanvulling op de WGA-uitkering (Werkhervatting Gedeeltelijk Arbeidsgeschikten) of IVA-uitkering (Inkomensvoorziening volledig en duurzaam arbeidsongeschikten) vallen onder het werkgebied van de schadeactuaris.

Vaststellen van de risicopremie van een verzekering

Factoren die de bepalen

Eén van de bekendste gebieden waarop schade-actuarissen een belangrijke functie vervullen, is het vaststellen van de tarieven van verzekeringen. Ze maken hierbij gebruik van ervaringen uit het verleden, bijvoorbeeld over hoeveel schades er eerder voorkwamen, verwachtingen voor de toekomst en van kenmerken van het verzekerde voorwerp of de verzekerde persoon. Mensen die in de grote steden wonen, betalen bijvoorbeeld een andere premie voor hun autoverzekering dan mensen die in een rustig plattelandsgebied wonen. Een ander voorbeeld is de premie voor arbeidsongeschiktheidsverzekeringen: hoe ouder iemand is als hij de verzekering afsluit, hoe meer hij zal moeten betalen. De kans dat hij ziek wordt en dat de verzekering moet gaan uitkeren, stijgt immers met de leeftijd.

De schadeactuaris doet het met modellen

Met behulp van statistische methoden maakt de schade-actuaris een model. Dit model wordt vervolgens gebruikt om de risicopremie te bepalen. De risicopremie is het deel van de premie dat dient om het risico te dekken, zoals de naam al zegt. Als een premie ter hoogte van de risicopremie wordt gevraagd, krijgt de verzekeraar precies genoeg geld om een gemiddelde hoeveelheid schades te kunnen uitkeren. Een verzekeraar maakt echter ook kosten. De kosten die een verzekeraar maakt, bestaan onder andere uit de administratiekosten, kosten van het afhandelen van schades, marketing en de kosten van de overige medewerkers en het bedrijfspand. Daarnaast moet er ook rekening mee gehouden worden dat er soms een hoger dan gemiddeld bedrag aan schades uitbetaald moeten worden. Er komt dus nog een opslag op de risicopremie om alle bijkomende kosten en risico’s te dekken.

Productontwikkeling

Schade-actuarissen zijn ook betrokken bij de ontwikkeling van nieuwe producten. De actuaris kan als geen ander inschatten wat een nieuw te ontwikkelen product moet gaan kosten. De marketingafdeling van de verzekeraar kan vervolgens onderzoeken of het nieuwe product tegen die prijs te verkopen is. Eventueel kan het product daarna aangepast worden. Zo werken de actuaris en de marketeer samen om een zo mooi mogelijk product op de markt te zetten.

Reserveren

Toekomstige schades inschatten

Schadebehandelaars stellen vast hoe groot een schade is, dus hoeveel er in totaal gereserveerd moet worden om aan de klant te kunnen uitkeren. Het komt echter voor dat later blijkt dat een schade toch tegenvalt: er moet meer gereserveerd worden. Gelukkig valt het soms ook mee en hoeft er minder gereserveerd te worden. Verder komt het voor dat klanten hun schade pas geruime tijd na het ontstaan van de schade bij de verzekeraar melden.

Het is dus duidelijk dat de schades zoals die bij de verzekeraar op een bepaald moment bekend zijn, in de loop van de tijd nog zullen gaan veranderen. Het is de taak van de schade-actuaris zo goed mogelijk in te schatten hoe de schades zich zullen gaan ontwikkelen. Hierbij maken ze gebruik van gegevens uit het verleden en van een aantal wiskundige methoden.

Soorten risico's

Er zijn verschillende soorten risico’s die op kunnen treden en waarvoor voldoende gereserveerd moet worden. Bij een opstalverzekering kan bijvoorbeeld een huis geheel of gedeeltelijk afbranden. Maar er kan ook een catastrofe plaatsvinden, bijvoorbeeld als er een zware storm over Nederland trekt. Veel huizen, bedrijfspanden en auto’s raken daardoor beschadigd en de verzekeraar krijgt in één keer een groot aantal claims.

Soorten reserves

De schade-actuaris kijkt niet alleen naar de hoogte van de schadereserve, maar hij kijkt ook naar de premiereserve. Dit is de reserve die aangehouden moet worden omdat klanten vaak vooruit betalen. Als een klant bijvoorbeeld in januari voor het hele jaar vooruit betaalt, dan moet de verzekeraar in december nog voldoende geld in kas hebben om schades die dan pas optreden, uit te kunnen betalen.

Rapporteren

Om te garanderen dat verzekeraars aan hun betalingsverplichtingen kunnen voldoen, moeten zij aan een aantal eisen van De Nederlandsche Bank voldoen. Zo zijn er bepaalde regels om te bepalen hoeveel kapitaal een verzekeraar moet aanhouden om er zeker van te zijn dat ze voldoende hebben. Actuarissen spelen een belangrijke rol bij het rapporteren van de benodigde gegevens aan DNB. Ook Europa legt richtlijnen op waarvoor de schade-actuaris berekeningen moet uitvoeren (Solvency II). Daarnaast rapporteren schade-actuarissen natuurlijk ook aan de directie van het eigen bedrijf.

Lees verder

© 2014 - 2019 Paulienschrijft, het auteursrecht (tenzij anders vermeld) van dit artikel ligt bij de infoteur. Zonder toestemming van de infoteur is vermenigvuldiging verboden.
Gerelateerde artikelen
Wat is een actuaris?Wat is een actuaris?Het beroep van actuaris is het beroep dat het minst begrepen wordt door ouders. Dat concludeert LinkedIn na een online o…
Carrières en banen in de financiële sectorCarrières en banen in de financiële sectorVoor mensen die in de financiële wereld willen werken hebben veel verschillende banen om uit te kiezen. De carrière die…
De opleiding tot actuaris aan de UvADe opleiding tot actuaris aan de UvAHet beroep van actuaris is een veelzijdig beroep. Er zijn dan ook actuarissen met vele verschillende achtergronden. Vaak…
Hoe word je actuaris?Hoe word je actuaris?Het beroep van actuaris is een beroep dat niet vaak gekozen wordt direct na het behalen van een diploma van de middelbar…
Goed verzekerd: schadeverzekering en de sommenverzekeringGoed verzekerd: schadeverzekering en de sommenverzekeringVolgens het Burgerlijk recht kan iemand 2 verschillende soorten verzekeringen afsluiten: de schadeverzekering of de somm…

Reageer op het artikel "Wat doet een schade-actuaris?"

Plaats als eerste een reactie, vraag of opmerking bij dit artikel. Reacties moeten voldoen aan de huisregels van InfoNu.
Meld mij aan voor de tweewekelijkse InfoNu nieuwsbrief
Ik ga akkoord met de privacyverklaring en ben bekend met de inhoud hiervan
Infoteur: Paulienschrijft
Laatste update: 30-10-2016
Rubriek: Mens en Samenleving
Subrubriek: Opleiding en beroep
Special: Actuaris
Schrijf mee!